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摘要：业内专家向蓝鲸保险介绍称，母公司为避免风险集中于自身，选择将大部分风险进行分保，在自保公司自留的风险额度大约处于20%-30%的区间内。
近日，上海电气(601727)集团股份有限公司(以下简称“上海电气”，601727.sh)旗下上海电气保险有限公司(以下简称“电气自保”)，获香港保监局批准，拿下一张保险牌照。近年来，逐渐有大型企业设立自保公司，意在精准覆盖自身风险，包括电气自保，中国已有8家自保企业。
值得关注的是，半数自保公司选择在香港设立，专家指出，这与香港自保公司设立门槛较低，母公司业务的布局区域均有所关联，香港地区的税优政策、地域优势也独具吸引力。而在境内展业的4家自保公司，尽管目前均实现盈利，但保费收入体量较小，据了解，这主要因母公司选择将风险分散处置，且自保公司暂难完全覆盖股东风险有关。专家建议，自保公司应进一步进行风险精耕，时时进行精准定价，并加强专业人才队伍建设。
上海电气香港设电气自保，为中国第8家自保公司
近日，装备制造业集团上海电气在官网发布公告称，其香港公司旗下子公司电气自保，获香港保监局批准设立，斩获一张保险牌照，成为中国第8家自保公司，首家装备制造业的自保公司。
自保公司是指由母公司拥有或控制，主要业务对象即为其母公司的保险公司。据蓝鲸保险了解，面向上海电气，电气自保的主要业务，包括财产险、工程险、货运险、责任险等产险业务。
“我们拟将电气自保公司打造成为上海电气的保险管理平台、风险管理工具以及成本管理中心”，上海电气香港公司总经理张杰表示，“成立电气自保旨在为集团管控风险，减少对外保费支出，降低风险成本提供支持。”
蓝鲸保险注意到，上海电气在保险方面早有布局，2004年，上海电气股东上海电气(集团)总公司全资控股的上海电气保险经纪有限公司(以下简称“电气保险经纪”)获批设立，注册资本1000万。2012年，上海电气(集团)总公司将电气保险经纪股权转让给上海电气。届时，上海电气表示，收购保险经纪公司，意在对传统的实物财产与应收账款等货币性资产进行风险管理。
“今年电气自保公司将协同电气保险经纪有限公司，对集团可保风险进行统筹管理、集中转移、成本管控”，上海电气对旗下自保公司与保险经纪公司，在保险领域的协同有所期许。
设立电气自保，除对自身风险进行保障外，上海电气也有服务其境外业务，达成金融协同的考量。据了解，上海电气香港公司旗下申荣国际资产管理公司，已持有香港证监会资管牌照。上海电气表示，拟以资管业务平台为抓手，服务集团海外战略，辅助境外并购及产业合作，“成立电气自保即是以产业需求为中心，打造上海电气境外产融结合综合性布局的平台”。
中国自保市场体量略滞后，半数主体“定居”香港
蓝鲸保险注意到，除电气自保外，中国还有中远海自保、中石油专属财险、中国铁路自保、粤电自保，以及在香港设立的中海石油保险、中广核保险、中石化保险7家自保公司。
8家自保公司的队伍，与国际相比，略显“单薄”。数据显示，美国500强企业超过90%拥有自保公司，英国200强企业的80%拥有自保公司，瑞典50强企业的90%拥有自保公司。
“一个成熟的保险市场应该是商业保险、相互保险、专业自保三大保险品种‘三足鼎立’的模式，供给主体来为保险需求者提供多元化的保险产品”，业内对这一观点多有认可，但从目前中国保险市场的发展现状来看，专业自保公司发展，显然存在明显滞后现象。
“不可否认的是，自保这一模式起步较晚，是在商业保险市场发展成熟的前提下酝酿而成”，中国自保网执行董事曹志宏博士向蓝鲸保险分析中国自保公司发展相对滞缓的原因，“且自保公司成立的目的是满足企业特殊风险，而对于特殊风险的承保，需依赖于技术与金融工具的成熟发展”。
与此同时，境内自保公司在注册资本、管理结构配置方面的设立门槛较高、监管相对严格，也使得大型企业望而却步。“但整体来说，近两年发展还是有所提速的”，曹志宏认可道。
蓝鲸保险注意到，目前中国8家自保公司，共有4家于香港注册，除境内设立门槛较高、监管趋严导致的管理成本高企这一原因外，母公司境内外业务的占比情况，也是其对自保公司设立地点的考量因素之一。
曹志宏向蓝鲸保险分析道，“对于境外业务较多、资产主要置于海外的企业而言，通过香港主体承保，在准备金提付、外汇管制以及核保理赔等方面，均有一定优势”。
就上海电气而言，据其2018年半年报显示，其目前将“一带一路”涉及的五十余个国家和地区作为工程产业重点，设立子公司及销售网点。数据显示，上海电气承接电站工程90余个，装机容量约9200万千瓦，其中海外项目占比近7成。
此外，香港自身作为外贸中心的区域优势，以及税收优势也是吸引企业设立自保公司的“诱人”之处，据蓝鲸保险了解，为吸引内地企业，2018年7月，香港特区政府对《税务条例》进行修改，推出专属自保公司业务的税务减半、扩大在岸及离岸风险业务等政策。
基于此，上海电气表示，将利用香港的资金优势、有利政策与监管环境，为其“一带一路”项目提供全周期的风险管理与保险服务。
保费体量偏小，专家：母公司仅2-3成风险自留保障
那么目前境内正在运营的自保公司，经营情况如何?
梳理来看，4家境内经营的自保公司，均相对年轻， 为年长的是在2013年末成立的中石油专属保险，注册资本50亿元，中铁路自保成立于2015年7月，中远海自保与粤电自保则分别成立于2017年的年初与年尾。
从保费收入情况来看，4家自保公司均体量较小，中铁路自保在2018年实现11.87亿元原保费收入，中石油专属、中远海自保原保费收入分别为8.58亿、4.32亿元， 为年轻的粤电自保，仅实现5971万元原保费。4家合计保费收入占比，仅达0.2%。
“基于监管要求，自保公司仅可承保关联公司的保险业务，且出于对偿付能力的考量，导致自保公司承保有所限制，且自保公司目前暂难实现风险全覆盖”，曹志宏向蓝鲸保险分析自保公司体量较小的原因，“同时，企业也会避免风险集中于自身，选择将大部分风险进行分保，目前自保公司自留的风险额度大约处于20%-30%的区间内”。
此外，值得关注的是自保公司的盈利情况。自保公司的设立，可帮助母公司以较低成本降低风险，改善现金流，同时强化企业风险管理水平，但是基于对特殊风险覆盖的技术、专业人才的投资投入考量，自保公司潜藏 终成本增加的风险。
数据显示，2018年4家险企均实现盈利，净利润额度从2000万至3亿元不等，其中，中石油专属实现 高净利润，达到3.15亿元。
“首先，自保公司新单成本较低，无需花时间展业，且自保公司的业务主要针对母公司，风险相对同质化、集中化，在不发生巨大损失的前提下，首年就可盈利，但一旦发生损失，将是集中性巨额损失”，业内人士向蓝鲸保险分析自保公司盈利情况。
只是，对于自保公司而言，首要目的并非盈利，而是尽量精准实现风险覆盖，对此，北京朋友保科技有限公司精算师陈麒百给出建议，自保公司应对其所面临风险深入了解，为企业订制保险，并且伴随承保经验的增长，时时精算定价。从而优化企业风险管理，在根本上降低企业风险。
在人员配置方面，经济学家宋清辉补充道，“国内自保公司的管理层，主要由企业内部一些‘闲杂人员’组成，未来应该精耕专业性，将专业的事交给专业的人。”
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